第6课 6.2 股票、债券和保险 课件 （共31张PPT）

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第六课 投资理财的选择

第二框 股票、债券和保险

与同名教案学案配套使用效果更佳！

本期学习目标

1.识记股票、债券、商业保险的含义和特点，了解利润、利息、股息等投资回报方式。

2.比较各种投资方式的异同，明确各种投资方式的收益与风险。(重点)

3.全面认识投资理财。(难点)

上期精华回放

1.什么是储蓄存款？我国主要的储蓄机构主要是什么？

2.存款利息的含义，它受那些因素的影响？如何计算利息？

3.我国储蓄可以分为哪两类？

4.什么是商业银行？我国商业银行的主体是什么？

5.商业银行的主要业务有哪些，各自的地位如何？

自主学习

1.股票的含义，股东的权利有哪些？

2.股票投资的特点有哪些？

3.股票投资收入来源于哪两部分？

4.股票的风险如何？风险来自于哪？

5.发展股票市场有何作用？

6.什么是债券？它分为哪几类？各自的特点？

7.什么是商业保险？它的业务可以分为哪几类？

订立商业保险合同的基本原则有哪些？

8.投资理财需要注意什么？

问题探究

北京的牛先生听朋友说炒股赚钱比较容易，于是把全部积蓄拿出来进行股票投资。2017年4月牛先生以每股20.86元的价格买下了某***的股票1万股，此后，该股票一路狂跌，一度跌破发行价。无奈之下，牛先生只好“忍痛割肉”，以每股9.52元的价格将该股票全部抛出，损失惨重。

1.什么是股票？

2.牛先生作为股东，有哪些权利？

3.牛先生为什么要买股票？

4.是不是投资股票一定能赚钱？投资股票的收入来源有哪些？

5.牛先生为什么“忍痛割肉”？股票不能退吗？

1.股***筹集资金时向出资人出具的股份凭证。

A.***：股票是一种筹集资金的形式

B.对于股东：股票是一种入股凭证，是一种投资，是取得收入的一种有价证券。

2.股东的权利

股票代表股***的所有权，这种所有权是一种综合权利，包括参加股东大会、投票表决、***的重大决策，收取股息和分享红利等。

3.股票的特征

A.股东不得退股（***返还出资），要么***破产清盘，要么将股票转售他人。

B.经国家证券管理部门审批同意后，可以在证券市场上流通买卖。

问题结论

议议：在我国是不是所***的股票都能上市交易？

**_*

*_**

不是，股份***申请其股票上市交易必须符合一定的条件，并要经国务院证券监管机构核准。

(1)股息和红利收入

来源于企业利润 ，公司有盈利才有这项收入，***经营不善破产倒闭，股东不但不能获得收入，反而要赔本，这就是购买股票的一种风险。

(2)买卖股票带来的收入

来源于股票的价格升值带来的差价 ,股票价格受众多因素影响，其波动有很大的不确定性，有可能使股票投资者遭受到损失，价格波动的不确定性越大，投资风险就越大。

——股票是一种高风险的投资方式

4.股票的收益

问题结论

股票市场的建立和发展，对搞活资金融通，提高资金使用效率筹措建设资金，促进企业改革和发展，具有重要意义。

4.股票市场的作用

问题结论

牛先生在股市亏损了不少钱，但是还是希望通过投资获得收益。考虑到自己工作忙，牛先生想寻找更稳一点，但收益比银行利息高的投资渠道，有朋友建议他买债券。可市面上有好几种，国债、金融债券、企业债券，选哪一种呢？张先生又犯难了！

问题探究

1.债券的含义：债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期内支付约定利息，并到期偿还本金。

2.债券的分类：根据发行者的不同，债券主要分为国债、金融债券和企业债券三种。

一般说来，一张债券主要由期限、面值、利率和偿还方式等组成。

问题结论

债券的种类

中央政府

金融机构，主要是商业银行

企业

风险最小

安全性较国债低，比企业债券高

风险最大

比同期银行存

款利率略高，

低于其他债券

高于国债，

低于企业债券

收益最高

最强

较强

最低

国债

金融债券

企业债券

发行主体

风险情况

收益情况

流通情况

知识归纳

债券与股票的异同

债务凭证

入股凭证

定期取得利息，

其安全性比股票大

取得股息和红利，经营好坏决定着 股票的效益

有明确的付息期限，到期偿还本金

股金不能退， 只能卖出股票。

都是有价证券

都是集资的手段

都是能获得一定收益的金融资产

知识归纳

友情提醒：股票和债券的间接投资方式——基金

天

有

不

测

面对各种风险，怎么办？

　　指投保人根据合同的约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的行为。

订立合同的原则是什么？

***

财产保险

人身保险

问题结论：三.规避风险的投资—商业保险

在我国，只有依法设立的***才能经营保险业务，其他任何单位和个人不得经营保险业务。

1. 聆听所至，真诚所在。--信诚保险

2. 人人都需要阳光。--阳光***

3. 让每个家庭拥有平安。--平安保险

4. 当你的头上有了白发时，我们每年都会把钱放入你的口袋。--公平人寿***

5.平时注入一滴水，难时拥有太平洋。--太平洋保险

6. 盛世中国，四海太平。--太平人寿

7. 天安保障生活每一天。--天安保险

8. 除了对你所关心的人和财产之外，你没有任何义务。--都市人寿***

9. 人生无价，泰康有情。--泰康人寿

10. 在世界的任何角落你都是最安全的。--旅行***广告

11. 中国平安，平安中国。--平安保险

分类

原则：

公平互利，协商一致

自愿订立

业

务

作用

保障功能（转移 风险、降低 风险）

互助特征（ “人人为我，我为人人”）

（分红保险还具有保障、投资、储蓄功能）

回报

问题结论

完全由个人负担

建立在商业原则基础之上，是参保人个人意志的体现

国家

***

解决社会成员共同需要的最迫切的保障项目

项目广泛，形式多样

按约定给投保人经济补偿，补偿高

只保障基本生活水平

个人，企业，政府共同承担或由政府承担。

由国家法律法规统一规定，具有强制性

社会保险与商业保险的比较

知识拓展

投资方式的比较

问题探究

高一学生小乐的爸爸在一家国有企业上班，月收入3 500元；妈妈在一家私营企业上班，月收入2 500元，家庭年收入8万元左右。扣除家庭正常生活开支，小乐家年结余3万元左右，现有存款40万元。俗话说“你不理财，财不理你”。小乐的爸爸妈妈经过分析，分别列出了各自的家庭理财计划：

如果你是小乐，你赞同爸爸妈妈的理财计划吗？理由呢？

问题结论

①爸爸的投资中有商业保险是合理的，但投入股票的资金过多，股票是高风险的投资方式。

爸爸购买汽车的费用过高，属于攀比消费(过度消费)。

爸爸的理财计划中没有存款，是不合理的；

②妈妈的理财计划中有购买国债是明智之选，但存款额过高，不太合理，存款虽然安全性高，但收益低。

妈妈的理财计划中没有购买保险，也是不合理的，因为保险是规避风险的投资方式。

◆要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。

◆要注意投资的多元化。

◆投资要根据自己的实际情况，自己的经济实力，量力而行。

◆投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规，要合法投资。

专家支招

四、关于投资理财的意见

笫一、安全性（风险性）：安全性绝对是首要考虑。

笫二、收益性（增值性）：考虑关键的是最大获利的可能性。笫三、分散性（多样性）：分散性是化解风险的最好办法。笫四、变现性（流通性）：一切财富在积累时，必须注意在

需要时能否还原现金。

1、

考虑

四个

方面

2、投资 原则

1.要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。投资的目的是为了获得收益，但投资的风险大小不同，收益一般和风险成正比，投资时候，应根据自己的风险承受能力去选择投资方式。

2.要注意投资的多元化。投资就象装鸡蛋，不能把所有的鸡蛋都装在一个篮子里。投资也一样，不应只局限在储蓄上，我国金融市场的不断完善给我们带来了更多的投资机会。

3.投资要根据自己的实际情况，自己的经济实力，量力而行。经济实力微薄，可投资储蓄或购买政府债券，经济实力允许，可选风险高，如买债券，炒股投资房地产。

4.投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。做到利国利民，同时不违反国家法律，政策。

知识拓展

投资四原则

网络构建

1．随着经济的发展，人们持有的有价证券的种类越来越多。下列选项中体现凭证持有者与凭证发行者之间所有权关系的是(　　)

A．股票　 　

B．人民币

C．国库R怠　　?

D．转帐支票

【解析】根据股票的定义：股***在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。股票代表其持有***的所有权，A项符合题意。B、C、D三项不符合题意。

A

基础题 做一做

2．2016年9月23日，中国证监会按法定程序核准了12家企业的首发申请，新***位列其中。以下关于新***说法正确的是(　　)

①其股东取得股票后，不能***返还其出资　

②其股东会会议由股东按照出资比例行使表决权　

③其股东会***的最高权力机构，行使决策权　

④其股息红利是股东***取得的利润分配收入

A．①②　　 B．③④　 C．①④　　 D．②③

【解析】根据题意，①④正确且符合题意。②是有限***的特点，排除；③错误，股东会是有限***的权力机构，股东大***的权力机构，排除。故选C。

C

基础题 做一做

3．2016年的股市总体上一路走低，大量股民投资灰飞烟灭，股民损失惨重。对此你对投资者合理的投资建议是(　　)

①股市有风险，投资需谨慎　

②退出股市，股票已失去投资价值　

③采取多种理财方式，规避过高风险　

④投资股票越早的人损失越大

A．①②　　 B．①③　　 C．②④　　 D．③④

【解析】我国股市出现暴跌，大量股民投资灰飞烟灭，股民损失惨重，说明股票投资是高收益与高风险共存，告诉我们投资有风险，投资需谨慎，启示我们要采取多种理财方式，规避过高的风险，故①③符合题意，②只看到股票的风险性，是片面的，④说法过于绝对，也不符合实际，故答案选B。

B

基础题 做一做

4．新一期凭证式国债通过多家商业银行柜台对外发行，仅仅半天的工夫，不少网点的额度即告售完。国债发行呈现热销态势。对于缺乏专业投资知识和技能的普通百姓而言，购买国债不失为一种比较理想的投资选择。这是因为(　　)

A．国债到期必须还本付息

B．国债不存在任何风险

C．国债安全性高且收益率较高

D．国债可以随时还本付息

【解析】国债以政府的信誉为担保，所以是安全性较高收益比较客观的投资方式。投资有风险，B错误，债券定期还本付息，D错误。A说法正确，但和题意无关，故选C。

C

基础题 做一做

5．下列对企业债券的认识正确的是(　　)

A．企业债券是企业向出资人出具的入股凭证

B．购买企业债券是规避风险的有效措施

C．企业债券可以上市交易，具有较好的流通性

D．企业债券的收益主要来源于企业利润

【解析】债券是一种债务证书，不是入股凭证；购买保险是规避风险的有效措施；企业债券不是都可以上市交易的。A、B、C项观点错误。故选D。

D

基础题 做一做

6.丘吉尔说过：“如果我办得到，我一定把保险这两个字写在家家户户的门上，因为我深信，透过保险，每一个家庭只要付出微不足道的代价，就可以免除遭受永劫不复的灾难。”这说明商业保险(　　)

A．是规避风险的有效措施

B．以利润回报为主要目的

C．能保障基本生活需要

D．是筹集闲散资金的有效方式

[解析]　股票等投资方式以利润回报为主要目的，社会保险能保障基本生活需要，储蓄是筹集闲散资金的有效方式，因此，B、C、D三项均不符合题意。故选A。

A

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